CIFIN asobancaria se refiere a la entidad creada por la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia. En esta guía aprenderás porqué puede serte útil y cómo acceder a sus servicios, siendo el reporte CIFIN el más importante y la razón por la que probablemente has llegado hasta aquí. Además, en esta guía para consultar CIFIN te dejaremos los medios de contacto para que te acerques o comuniques en el caso de que te queden dudas.
Contenido
¿Qué es CIFIN?
CIFIN es una central de riesgos y de información financiera, ahora dirigida por TransUnion, que se encarga de recibir, recopilar y mantener registro de la información financiera de cualquier ciudadano colombiano que haya iniciado su vida crediticia. Esta información parte de la Superintendencia Financiera y se actualiza cada tres meses.
Diferencias entre CIFIN y Datacrédito
CIFIN y Datacrédito son centrales de riesgo con funciones similares pero con varias diferencias en el manejo de su información y estructura:
- CIFIN es una institución fundada y dirigida por la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, y Datacrédito es una empresa privada afiliada a Computec S.A.
- CIFIN recibe mayor información de parte de los bancos y las entidades relacionadas a la Asociación Bancaria de Colombia mientras que Datacrédito tiene contacto con bancos pero se expande a otras áreas financieras.
- Datacrédito presenta la calificación crediticia de sus usuarios mensualmente, CIFIN lo hace cada tres meses. Es por esta razón que Datacrédito se ha vuelto tan popular en los últimos años.
- Si has ingresado a Datacrédito, tu registro permanecerá hasta incluso después de haber cancelado tus deudas. En cambio, en CIFIN sólo aparecerás cuando tengas obligaciones de pagos pendientes.
- Cuando estás en CIFIN con una mora de menos de doce meses y finalmente hagas el pago, tu registro negativo se mantendrá por el doble de tiempo que haya existido la mora; si supera los dos años, el historial se mantendrá por dos años en todos los casos. En el caso de Datacrédito, si tu historial es negativo, la calificación quedará pegada a tu nombre durante un año; si la mora es mayor a dos años, tu puntaje negativo durará cuatro años.
¿Se puede hacer una consulta virtual gratis en CIFIN?
Lamentablemente no es posible consultar CIFIN gratis. Deberás disponer de $7.800 para obtenerlo y seguir estos pasos:
- Para empezar, ingresa al sitio oficial. Allí deberás registrarte y crear tu cuenta de usuario antes de solicitar el reporte.
- Allí deberás completar los campos con tu tipo y número de documento de identidad, tus nombres y apellidos, un número de teléfono y una dirección de correo electrónico. Además deberás generar una contraseña que no vayas a olvidar fácilmente y confirmarla.
Nota: si no te interesa recibir correo de suscripción, sácale el clic a la opción “Acepto recibir información, noticias y promociones de TransUnion a mi correo electrónico”.
Una vez que hayas completado el formulario con todos tus datos, acepta y sigue con el paso 2:
- En esta sección te harán preguntas relacionadas a tus datos personales y deberás contestar correctamente para poder verificar tu identidad y llegar, finalmente, a la solicitud de reporte CIFIN. Este es sólo un paso para asegurarte de que no hay nadie haciéndose pasar por ti, hurgando en tu información financiera.
- El paso final para acceder a tu reporte CIFIN es realizar el pago del servicio. En total, contando impuestos, el reporte te costará $7.800 y te permitirá tener acceso ilimitado a tu reporte de crédito. Además, tu usuario quedará registrado para que recibas alertas y notificaciones de posibles cambios en tu historial. Así podrás estar siempre actualizado y enterado de la información financiera disponible que hay sobre ti.
Reporte CIFIN
Dentro del reporte CIFIN encontrarás tu historial crediticio, toda tu información comercial y financiera. En otras palabras, verás el registro de tu desempeño en los pagos que hayas tenido que cancelar en algún momento de tu vida. TransUnion ha rebautizado este trámite como Control Plus CIFIN.
¿Por qué es importante el reporte CIFIN? Porque recopila tu historia crediticia y podrás utilizarla a futuro cuando quieras solicitar, por ejemplo, un nuevo crédito. Tener referencias te será útil a ti y a la entidad financiera a la que te acerques, pues disminuirá la cantidad de trámites que debieran hacer si no estuviera toda la información centralizada en un mismo lugar. De esta manera, las empresas y bancos tendrán tu perfil de deudor y podrán ofrecerte la financiación más adecuada para tu situación.
¿Cómo saber si estoy reportado en CIFIN?
Además de la solicitud y compra a través de su sitio oficial, tienes otras opciones para consultar tu historial crediticio.
- Puedes acercarte personalmente a una de las oficinas de CIFIN y con tu cédula de ciudadanía podrás solicitar tu reporte;
- Puedes hacerlo por escrito, presentando una carta de solicitud donde resaltes tu nombre, ciudad y las razones de tu pedido. Además, deberás anexar una identificación ciudadana colombiana y presentar la carta con firma ante notaría de Colombia. Es decir, debe ser una firma autentificada.
Puntaje CIFIN
Podrás saber tu puntaje CIFIN luego de haber recibido tu reporte. Este número significa el riesgo que representas para una empresa financiera o una entidad bancaria a la hora de solicitar un crédito. Es decir, es una referencia para que las instituciones conozcan mejor el perfil de sus clientes y usuarios.
Debes saber que si tu puntaje es mayor a 750, representas bajo riesgo y probablemente podrás pedir cualquier tipo de préstamos; si tu puntaje se encuentra entre 600 y 750, representas riesgo medio y tal vez las empresas querrán ponerte tasas más altas o tendrán más condiciones para otorgarte el crédito que necesites.
Lo mejor que puedes hacer para mantener en regla tu puntaje es cumplir con tus pagos en tiempo y forma, utilizar tus tarjetas de crédito sin llegar al límite y consultar tu vida crediticia regularmente para verificar que toda tu información sea la correcta.
Instituciones CIFIN
Se detallan a continuación algunas de las principales instituciones CIFIN, detallando su actividad y propósito:
CIFIN ICETEX
EL ICETEX se refiere al Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior y es una institución pública creada para promover que las personas concluyan sus estudios superiores. Su principal tarea es otorgar créditos educativos a ciudadanos con buen desempeño académico que no tengan la posibilidad económica de pagar su escolaridad.
Para solicitarlo deberás completar un formulario y tener a mano tu reporte CIFIN.
CIFIN Experto
Esta es la base de datos en la que TransUnion (ex CIFIN) recopila toda la información reportada por sus instituciones. No sólo registra todos esos datos sino que puede analizarlos e interpretarlos según diversas variables que podrían serte útiles.
Con este sistema los procesos para las solicitudes y otorgamientos de préstamos se agilizan porque se realizan en su totalidad en un mismo lugar: evaluación de comportamiento crediticio, asignación de cupos, tasa y plazos, definición de estrategias de financiación, entre otras cosas.
Si quieres saber más sobre este servicio, contáctate con TransUnion a través de este formulario.
Centrales de riesgo CIFIN: direcciones y teléfonos
Aquí en ConsultarGratis.com tienes a tu disposición las direcciones y teléfonos de contacto de las oficinas principales de CIFIN Colombia por si tienes consultas extra o requieres asesoramiento específico.
CIFIN Bogotá
Dirección: Calle 31 No. 13 A – 51 Oficina 101.
Horario de Atención: 8:30 a.m. – 1:00 p.m.
Teléfono: (1) 3441207
CIFIN Cali
Dirección: Cra. 5 #869, Cali, Valle del Cauca, Colombia
Horario de Atención: 8:00 a.m. – 12:00 p.m.
Teléfono: (2) 4850516
CIFIN Medellín
Dirección: 43a- a 43a-125, Cl. 1a Sur #43a23, Medellín, Antioquia, Colombia
Horario de Atención: 8:00 a.m. – 12:00 p.m.
Teléfono: (4) 6041795.
CIFIN Barranquilla
Dirección: Oficina 407 Edificio B. de occidente, Cra. 52 #74-56, Barranquilla, Atlántico, Colombia
Horario de Atención: 8:00 a.m. – 11:30 a.m.
Teléfono: (5) 3850645
CIFIN Bucaramanga
Dirección: Cl. 35 #17-77, Bucaramanga, Santander, Colombia
Horario de Atención: 8:30 a.m. – 12:00 p.m.
Teléfono: (7) 6970756